La différence entre une assurance voyage et une assurance santé internationale

Les points clés à retenir

• L’assurance voyage convient avant tout aux séjours de courte durée et couvre principalement les urgences médicales ainsi que les imprévus liés au voyage, comme les annulations ou la perte de bagages.
• L’assurance santé internationale offre, quant à elle, une couverture médicale continue pour les personnes vivant à l’étranger sur une longue période, notamment les expatriés, les étudiants internationaux et les digital nomades.
• L’assurance voyage se concentre généralement sur les urgences imprévues plutôt que sur les consultations de routine, la prise en charge des maladies chroniques, la maternité ou les traitements de longue durée.
• Certaines personnes ont tout intérêt à combiner les deux : une assurance santé internationale pour leurs besoins médicaux, et une assurance voyage pour des risques tels que l’annulation de vols ou la perte de bagages.
• Global Health est spécialisée dans l’assurance santé internationale privée, destinée aux particuliers, aux familles et aux entreprises qui emploient des collaborateurs amenés à travailler à l’étranger. 

Pourquoi le choix de l’assurance compte à l’étranger ?

Partir deux semaines aux États-Unis, s’installer trois ans à Singapour ou travailler à distance pendant 18 mois entre le Mexique et la Thaïlande implique de franchir des frontières, mais pas avec les mêmes besoins en matière d’assurance.

Avec le développement du travail à l’international, du télétravail, des études et de la retraite à l’étranger, les façons de vivre à l’étranger sont très diverses.

Choisir une assurance adaptée est donc plus important que jamais pour éviter les mauvaises surprises et les lacunes de couverture.

Dans ce guide, nous revenons sur les principales différences entre l’assurance voyage et l’assurance santé internationale, les situations dans lesquelles chacune est pertinente, et la place qu’occupe un assureur international tel que Global Health dans ce paysage.

Ces différences peuvent aussi avoir une importance administrative : selon le pays et la situation, certaines destinations comme l’Allemagne, les Émirats arabes unis ou Singapour imposent des exigences d’assurance liées au visa, à la résidence ou à l’emploi. Une assurance adaptée aux vacances ne répond donc pas forcément aux exigences d’une installation à long terme.

Qu’est-ce que l’assurance voyage ?

L’assurance voyage a pour but de couvrir un séjour ou un déplacement ponctuel. Vous pouvez la souscrire pour des vacances spécifiques, ou opter pour une police annuelle couvrant plusieurs voyages au cours de l’année.

Sa protection va au-delà de la couverture médicale.

Voici ce que couvre généralement l’assurance voyage :

• L’annulation ou la perturbation de vols ou de réservations d’hôtel
• Les retards de départ
• La perte ou le vol de bagages
• La responsabilité civile en cas de blessure ou de dommage matériel accidentellement causé pendant le voyage

L’assurance couvre également les soins médicaux en cas d’urgence. Si vous vous cassez la jambe en skiant, développez une appendicite en vacances ou avez besoin d’un traitement hospitalier d’urgence à l’étranger, votre police voyage peut couvrir les frais médicaux éligibles ainsi que, si besoin, une évacuation médicale ou un rapatriement.

Le mot clé ici est urgence.

L’assurance voyage n’a pas vocation à couvrir votre santé sur plusieurs années. Sa protection médicale concerne surtout les maladies ou blessures imprévues pendant le séjour, avec pour objectif de vous soigner, vous stabiliser et, si besoin, vous rapatrier.

La durée de la police reflète cette finalité. Une assurance pour un voyage unique peut couvrir un séjour allant d’un petit week-end à environ 90 jours. Une police annuelle multi-voyages couvre plusieurs déplacements, mais impose généralement une durée maximale pour chaque voyage.

Enfin, l’assurance voyage vient généralement en complément de votre couverture santé habituelle dans votre pays d’origine. Elle ne remplace pas une assurance santé complète lorsque vous vous installez durablement à l’étranger.

Qu’est-ce que l’assurance santé internationale ?

L’assurance santé internationale aborde le problème sous un angle différent. Plutôt que de se demander ce qui pourrait arriver pendant un voyage, elle se concentre sur l’accès aux soins de santé lorsque vous vivez à l’étranger sur le long terme.

Ces formules concernent particulièrement les personnes qui passent un an ou plus à l’étranger, même si les conditions d’éligibilité et les durées minimales varient selon les assureurs.

L’assurance santé internationale fonctionne un peu comme une assurance maladie privée complète, mais à l’échelle d’une zone géographique définie, voire du monde entier. Selon la formule choisie, les assurés peuvent accéder à des hôpitaux, cliniques et spécialistes dans plusieurs pays, sans être liés à un seul système de santé national.

Les contrats Global Health, par exemple, proposent également des services de télémédecine et de consultation à distance. Vos services de second avis médical permettent quant à eux d’accéder à une expertise internationale en cas de diagnostic complexe.

Une autre différence majeure avec l’assurance voyage concerne la continuité. L’assurance santé internationale est généralement une couverture annuelle renouvelable.

Plutôt que de souscrire une nouvelle couverture à chaque voyage, vous bénéficiez d’une protection continue pendant votre séjour à l’étranger et pouvez, selon les conditions de votre contrat, l’adapter à l’évolution de votre situation.

Assurance voyage ou assurance santé internationale : le comparatif

Voici un comparatif des principales différences entre l’assurance voyage et l’assurance santé internationale.

Élément comparatif	Assurance voyage	Assurance santé internationale
Objectif principal	Protéger durant un voyage ponctuel	Assurer une couverture médicale continue à l’étranger
Durée type	Quelques jours ou semaines ; les polices annuelles limitent généralement la durée de chaque voyage	Annuelle et généralement renouvelable
Couverture médicale	Principalement les maladies imprévues et les urgences	Soins de santé complets et continus, selon la formule
Soins courants	Généralement très limités, voire exclus	Peuvent inclure les consultations de médecine générale, de spécialistes et les soins ambulatoires
Maladies chroniques	Généralement restreintes	Peuvent être couvertes, sous réserve de la souscription et des conditions du contrat
Garanties non médicales liées au voyage	Souvent incluses (annulation, bagages, perturbations…)	Généralement limitées ou absentes
Zone géographique	S’applique aux voyages éligibles	Couverture régionale ou mondiale
Profil type de l’assuré	Vacancier ou voyageur d’affaires	Expatrié seul ou toute la famille, étudiant, nomade numérique ou salarié en mission à l’étranger

Pour mieux comprendre, prenons l’exemple de deux personnes souffrant de la même entorse à la cheville.

La première se blesse pendant des vacances à l’étranger de deux semaines. Elle a besoin d’une radiographie, d’un traitement et, éventuellement, d’une assistance pour modifier son retour. C’est typiquement le genre d’imprévu que l’assurance voyage prend en charge.

Prenons maintenant le cas d’un expatrié vivant à Dubaï depuis deux ans. Il a besoin d’un traitement régulier contre l’hypertension, de bilans de santé annuels, d’un suivi spécialisé, et se blesse à son tour à la cheville.

L’entorse ne représente alors qu’une partie de ses besoins de santé. C’est là que l’assurance santé internationale prend tout son sens, en offrant une couverture et une continuité de soins adaptées à la vie à l’étranger.

Avez-vous besoin d’une assurance voyage, d’une assurance santé internationale ou des deux ?

La réponse dépend avant tout de votre situation à l’étranger.

• 5 jours à New York ou 2 semaines en Grèce : l’assurance voyage est généralement la plus adaptée. Vous avez besoin d’une protection contre les imprévus médicaux et les aléas du voyage, plutôt que d’une couverture santé complète. 
• 9 à 12 mois d’études à l’étranger : la situation est plus nuancée. Un étudiant peut avoir besoin d’une couverture médicale plus complète qu’une simple assurance voyage. Les universités ou les autorités d’immigration peuvent également imposer certaines garanties. L’assurance santé internationale peut alors être une solution à considérer. 
• 3 ans de travail aux États-Unis, à Singapour ou aux Émirats arabes unis : il ne s’agit clairement plus d’un simple voyage. L’assurance santé internationale offre une couverture médicale plus complète et adaptée à une installation durable à l’étranger. 
• 18 mois entre le Portugal, le Mexique et la Thaïlande : souscrire ou renouveler régulièrement des assurances voyage peut créer des lacunes de couverture et des complications administratives. Une assurance santé internationale avec une couverture mondiale ou multirégionale est souvent la plus conseillée pour une vie mobile lorsqu’on est digital nomade ou globe-trotteur. 

Mais attention : vous n’êtes pas forcément obligé de choisir une seule formule. 

Un expatrié peut par exemple utiliser une assurance santé internationale Global Health pour ses soins hospitaliers, les soins courants et ses consultations de spécialistes, tout en souscrivant une assurance voyage pour certaines vacances. Celle-ci peut alors compléter sa couverture en protégeant notamment les vols, hébergements prépayés et bagages. 

Les exigences liées aux visas sont également à prendre en compte. Certains visas de long séjour exigent une couverture médicale spécifique, à laquelle une simple assurance voyage ne répond pas forcément. 

Ainsi, veillez à toujours vérifier les règles d’immigration en vigueur pour éviter les mauvaises surprises. 

Ce que l’assurance voyage ne couvre généralement pas

Vous l’aurez compris, l’assurance voyage offre une excellente protection pour ce à quoi elle est destinée. Les problèmes commencent lorsque les voyageurs s’attendent à ce qu’elle remplisse un tout autre rôle.

Les consultations chez le médecin généraliste, les bilans de santé, les vaccins, les dépistages ou les examens réguliers sont généralement considérés comme des soins courants, et non comme des urgences liées au voyage.

Il en va de même pour les besoins médicaux qui nécessitent un suivi dans le temps. Le traitement de maladies chroniques comme l’asthme ou le diabète, le suivi après un cancer ou les consultations spécialisées peuvent être limités, voire exclus. Les affections préexistantes peuvent également être soumises à certaines restrictions.

Une assurance santé internationale peut offrir une couverture plus large pour ces besoins, selon la formule choisie et les conditions de l’assureur.

Comment Global Health accompagne les parcours de vie à l’international ?

Chez Global Health, nous sommes spécialisés dans l’assurance maladie internationale privée, et non dans l’assurance voyage classique. Nos plans de couverture personnalisés sont conçus pour répondre aux besoins des expatriés.

Ils permettent d’assurer une continuité des soins lorsque les assurés passent d’un pays à l’autre, sans avoir à changer d’assurance à chaque nouvelle destination.

Global Health propose également des formules santé collectives destinées aux entreprises dont les collaborateurs sont régulièrement en mission à l’étranger ou travaillent à distance.

La couverture médicale s’appuie sur des services spécifiquement conçus pour vous accompagner à l’étranger :

• Une assistance et des lignes d’urgence médicale disponibles 24h/24 et 7j/7 dans le monde entier
• Un accès à des hôpitaux et cliniques internationaux
• Un service de télémédecine permettant aux assurés d’obtenir un avis médical à distance
• Une gestion entièrement digitalisée

Des services complémentaires, comme un coaching en santé mentale et un programme de remise en forme