La télémédecine est-elle couverte par l’assurance santé internationale ?

Ce qu’il faut retenir

• La plupart des assurances santé internationales complètes couvrent les frais de télémédecine, même si les services proposés, les plafonds et les modalités de prise en charge varient selon les assureurs et les formules.
• La télémédecine peut inclure des consultations en ligne chez un généraliste, un suivi psychologique, le suivi de maladies chroniques, le renouvellement d’ordonnance ou encore un second avis médical à distance.
• L’assurance santé internationale offre une couverture en télémédecine plus complète que l’assurance voyage, qui est surtout conçue pour les séjours courts et les urgences.
• Les règles de prescription varient selon les pays. Un médecin consulté à distance peut vous conseiller, mais ne peut pas toujours vous prescrire un médicament dans le pays où vous séjournez.
• Global Health intègre la télémédecine à l’ensemble de ses plans d’assurance santé internationale, avec un accès simple en ligne pensé pour les expatriés, les digital nomades et les salariés en mobilité internationale.

La télémédecine, une couverture désormais standard

L’assurance santé internationale prend-elle en charge la télémédecine ? Pour la grande majorité des personnes qui souscrivent une telle assurance, la réponse est oui. Chez Global Health, par exemple, nous intégrons la télémédecine dans toutes nos formules.

Ce service est devenu courant, notamment en raison de sa popularité auprès des expatriés. Il fait généralement partie de la couverture des soins ambulatoires. Une consultation à distance avec un généraliste, un pédiatre ou certains spécialistes fonctionne souvent comme un rendez-vous classique en cabinet, à la différence qu’elle se déroule par vidéo, par téléphone ou via une plateforme numérique sécurisée.

Il faut toutefois distinguer les services proposés par une assurance santé internationale de ceux d’une assurance voyage.

Certaines assurances voyage prennent en charge la consultation de médecins en ligne, mais ces services sont surtout conçus pour répondre à des besoins ponctuels ou urgents. Ils ne remplacent pas un suivi médical régulier et durable pour une personne installée à l’étranger sur le long terme.

Découvrez comment fonctionne l’assurance santé internationale.

Quand la télémédecine peut être utile à l’étranger ?

La télémédecine permet de consulter un professionnel de santé sans se déplacer, que ce soit par vidéo, par téléphone ou par messagerie sécurisée avec un médecin, un thérapeute ou un autre professionnel agréé.

Pour un expatrié, cela permet de résoudre des situations somme toute assez banales.

Vous vous réveillez à Lisbonne avec une éruption cutanée inhabituelle ? Votre enfant développe une otite pendant votre expatriation à Dubaï ? Vous avez une question sur un traitement en cours alors que vous travaillez à distance depuis les États-Unis ? Dans ces situations, un avis médical en ligne peut être tout indiqué, surtout lorsqu’une visite à l’hôpital n’est pas nécessaire.

Les avantages de la téléconsultation

Obtenir des conseils médicaux à distance 

Pour les nouveaux arrivants, cela présente aussi un autre avantage : un médecin à distance peut évaluer si les symptômes justifient une consultation en présentiel et, le cas échéant, orienter vers le bon type de professionnel local. 

Ceci est particulièrement rassurant lorsqu’on ne connaît pas encore le système de santé du pays ni où se faire soigner.

Global Health collabore avec des partenaires de télésanté internationaux pour permettre à ses adhérents d’accéder facilement à des services médicaux, où qu’ils se trouvent et quelle que soit l’heure (24h/24). 

Accéder à un suivi psychologique

Le suivi psychologique est de plus en plus important pour les expatriés. S’installer dans un nouveau pays apporte souvent son lot de défis et peut s’accompagner de stress, d’anxiété ou d’un sentiment d’isolement.

Les consultations vidéo sécurisées permettent aux expatriés d’échanger avec des thérapeutes et des professionnels de la santé mentale.

Ils peuvent également bénéficier d’un accompagnement psychiatrique, notamment lorsqu’il est difficile de trouver un professionnel qui parle leur langue ou que les délais d’attente sont trop longs.

La relation entre télémédecine et assurance santé internationale

Pour rappel, l’assurance santé internationale est une couverture médicale de longue durée destinée aux personnes qui passent une part importante de leur temps hors de leur pays d’origine. Elle s’adresse notamment aux expatriés, aux familles en mobilité internationale, aux nomades numériques et aux salariés en mission à l’étranger.

Entre 2024 et 2026, la télémédecine s’est de plus en plus intégrée à ce type de couverture, au point de ne plus être considérée comme une option secondaire. Selon l’assureur, elle peut apparaître dans le tableau des garanties sous des intitulés comme « téléconsultation médicale », « télésanté » ou « consultations à distance ».

Une télémédecine directement intégrée à l’assurance

Cette intégration représente un véritable atout. Plutôt que de chercher un médecin en ligne de son côté et d’espérer être remboursé ensuite, l’adhérent peut utiliser un service de télémédecine directement proposé ou coordonné par son assureur.

Les modalités de prise en charge peuvent toutefois varier selon les contrats. Certaines formules proposent des téléconsultations de base illimitées et sans participation financière. D’autres appliquent une franchise ou une coassurance, comme pour une consultation classique en soins ambulatoires.

La télémédecine en complément des soins en présentiel

Chez Global Health, la télémédecine est pensée pour compléter les soins en présentiel, et non pour les remplacer. Une consultation à distance peut ainsi s’inscrire dans un parcours de soins plus large, avec notamment :

• La gestion des demandes de remboursement ;
• La pré-autorisation des soins ;
• L’orientation vers un spécialiste ;
• La coordination avec des cliniques ou des hôpitaux lorsqu’un traitement en présentiel est nécessaire.

Ce que couvre la télémédecine et ce qu’elle ne couvre pas

Dire qu’une assurance « couvre la télémédecine » peut vouloir dire différentes choses. Une formule qui inclut les consultations en ligne avec un généraliste ne couvre pas forcément tous les soins à distance.

Les limites de la télémédecine

La consultation à distance a des limites à connaître. Elle ne permet évidemment pas de réaliser une radiographie, ou une intervention chirurgicale. Si le médecin estime que des examens supplémentaires sont nécessaires, comme une consultation en présentiel, une prise de sang ou la mise en place d’un traitement, ceux-ci seront pris en charge selon les garanties prévues par le contrat.

Les urgences constituent également une autre limite. La télémédecine peut aider à évaluer la situation et à orienter le patient, mais elle ne remplace pas une visite aux urgences.

La prise en charge peut aussi varier selon le contrat. Par exemple :

• Le nombre de séances de psychothérapie peut être limité ;
• Certains médicaments ne peuvent pas être prescrits à distance en raison de la réglementation locale ;
• Les traitements de fertilité complexes peuvent être exclus ;
• La chirurgie esthétique non justifiée médicalement relève généralement d’une garantie distincte.

C’est pourquoi, vérifiez toujours les conditions de votre contrat en amont, notamment :

• Le nombre de consultations autorisées, s’il est limité ;
• La prise en charge du suivi des enfants et de la grossesse ;
• La nécessité ou non de consulter un généraliste avant un spécialiste à distance ;
• Les éventuelles règles spécifiques concernant les prescriptions.

Télémédecine : assurance voyage ou assurance santé internationale ?

L’assurance voyage est conçue pour les courts séjours et les imprévus. L’assurance santé internationale s’adresse quant à elle aux personnes qui vivent ou travaillent à l’étranger sur une plus longue période.

Cette différence se retrouve aussi dans les services de télémédecine proposés.

Une personne en vacances pendant 2 semaines peut consulter un médecin en ligne si elle souffre d’une gastro-entérite. Cependant, ce type de service répond à des besoins ponctuels et ne convient pas forcément à un suivi médical dans la durée.

Prenons l’exemple d’un étudiant qui s’installe au Canada pour 12 mois ou d’un salarié qui part travailler pendant 3 ans aux Émirats arabes unis. Leurs besoins ne se limitent pas aux problèmes de santé ponctuels. Ils doivent pouvoir consulter des médecins, accéder à des cliniques et des hôpitaux locaux, bénéficier si besoin d’un suivi psychologique et consulter à distance.

C’est dans ce type de situation qu’une assurance santé internationale est particulièrement adaptée.

Pour les entreprises, Global Health peut également intégrer la télémédecine aux avantages proposés aux salariés en mobilité internationale, pour faciliter leur accès aux soins pendant toute leur mission.

En savoir plus sur les différences entre l’assurance santé internationale et l’assurance voyage.

Comment vérifier votre couverture télémédecine ?

Il n’est pas nécessaire de lire l’intégralité de votre contrat avant votre première consultation en ligne. Il suffit de partir du tableau des garanties et de se poser les bonnes questions.

• Identifiez la garantie. Recherchez, dans les rubriques soins ambulatoires, médecine générale et santé mentale, les mentions telles que « télémédecine », « téléconsultation » ou un équivalent.
• Vérifiez le coût. Déterminez si les consultations sont incluses sans frais supplémentaires ou si elles sont soumises à une franchise, une coassurance ou une autre forme de participation financière.
• Repérez les plafonds. Vérifiez si les consultations avec un généraliste sont illimitées, et si les consultations de spécialistes ou de thérapeutes sont soumises à un plafond annuel.
• Vérifiez les modalités d’accès. Renseignez-vous sur la disponibilité du service (24h/24 ou non), les langues proposées et le support utilisé (application, site web ou téléphone).
• Tenez compte de votre mode de vie. Une personne qui se déplace régulièrement entre l’Europe, l’Asie et le continent américain a besoin d’un service capable de fonctionner sur plusieurs fuseaux horaires et juridictions.
• Vérifiez les règles d’accès aux spécialistes. Renseignez-vous pour savoir si une orientation par un généraliste est nécessaire avant de consulter un spécialiste à distance.
• Connaissez la procédure d’urgence. Une application de télémédecine ne doit jamais être votre premier réflexe en cas de symptômes nécessitant manifestement une prise en charge d’urgence.

Un peu de préparation permet aussi de tirer le meilleur parti d’une consultation en ligne : ayez sous la main la liste de vos traitements et vos antécédents médicaux pertinents, notez à l’avance vos principaux symptômes et questions, et assurez-vous de disposer d’une connexion internet suffisamment stable pour une téléconsultation.

Global Health informe ses nouveaux adhérents sur les modalités d’accès à ses services de télémédecine : comment utiliser la plateforme numérique, quelles consultations sont proposées sans frais supplémentaires, et comment les professionnels de santé à distance se coordonnent avec les cliniques et hôpitaux locaux si des soins complémentaires sont nécessaires.