Qui a besoin d’une assurance santé internationale ? 

L’assurance santé internationale est une couverture destinée aux personnes qui résident une partie de l’année à l’étranger. Elle concerne notamment celles et ceux qui ont choisi la mobilité internationale, que ce soit pour leur travail, par amour, par esprit d’aventure, pour étudier ou pour leur retraite. 

Dans ce guide, découvrez quels profils souscrivent une assurance santé internationale et voyez si vous êtes concerné. 

Les points clés à retenir

• Les personnes qui souscrivent une assurance santé internationale sont celles dont le mode de vie implique de vivre, travailler ou séjourner régulièrement à l’étranger. Cela concerne notamment : 
  • Les expatriés 
  • Les digital nomads 
  • Les étudiants internationaux 
  • Les retraités vivant à l’étranger 
  • Les salariés mobiles à l’international 
  • Les grands voyageurs 
• Ce type d’assurance fonctionne comme une assurance santé privée à l’étranger, souvent souscrite pour une durée d’un an.  
• Selon le contrat, elle couvre tout ou partie des soins, des traitements médicaux, des hospitalisations ou encore les frais de rapatriement. 
• La principale différence entre une assurance santé internationale et une assurance voyage est qu’elle couvre les séjours prolongés à l’étranger plutôt que les voyages ponctuels. 
• Par rapport à une assurance santé locale, elle offre une couverture plus complète, adaptée aux personnes vivant une grande partie de l’année en dehors de leur pays d’origine.

Qu’est-ce qu’une assurance santé internationale ?

L’assurance santé internationale est une couverture qui concerne les personnes vivant à l’étranger pendant au moins 3 mois par an. Elle fonctionne comme une assurance santé privée classique : 

• Vous choisissez un plan de base et sélectionnez les options qui correspondent à vos besoins ; 
• Le contrat est généralement souscrit pour un an renouvelable ; 
• Vous pouvez être couvert pour l’ensemble de vos soins, des consultations courantes aux interventions chirurgicales, en passant par la maternité, les examens diagnostiques, les traitements contre le cancer ou encore la santé mentale. 
• Vous bénéficiez souvent d’une liberté dans le choix des hôpitaux et des médecins. 

Sa principale particularité est qu’elle vous couvre dans votre pays de résidence et votre pays d’origine, dans une zone géographique définie ou à l’international. 

Concrètement, quelle différence avec une assurance voyage ?

Ces deux couvertures ne répondent pas aux mêmes besoins et présentent 3 différences majeures : 

• La durée : l’assurance voyage est généralement prévue pour les séjours de courte durée, souvent jusqu’à 90 jours. L’assurance santé internationale est, quant à elle, souscrite pour une durée plus longue.   
• La prise en charge : l’assurance voyage couvre principalement les frais médicaux liés aux urgences pendant un séjour ponctuel. L’assurance santé internationale va plus loin en prenant également en charge les soins courants et les traitements médicaux. 
• Les garanties : l’assurance santé voyage couvre aussi certains imprévus, comme les bagages perdus ou l’annulation du voyage. A contrario, l’assurance santé internationale est spécialement dédiée aux dépenses liées à la santé. 

Si vous hésitez entre les deux, posez-vous la question suivante : combien de temps allez-vous rester à l’étranger et dans quel contexte ? 

Pour des vacances ou un séjour de courte durée (jusqu’à 3 mois), une assurance voyage peut suffire. Pour une installation de plusieurs mois, des déplacements réguliers entre plusieurs pays ou une vie à l’étranger, une assurance santé internationale est davantage adaptée. 

Qui a besoin d’une assurance santé internationale ?

Vous vous demandez si vous avez besoin d’une telle couverture ? Voici les principaux profils qui souscrivent une assurance santé internationale :

Les expatriés qui s’installent à l’étranger pour travailler ou rejoindre leur famille

Les expatriés qui s’installent à l’étranger pour travailler ou rejoindre leur famille 

Les expatriés perdent souvent l’accès au système de santé public ou à leur assurance santé lorsqu’ils déménagent à l’étranger.  Ils doivent parfois souscrire une assurance locale, notamment lorsque celle-ci est obligatoire dans le cadre de leur visa ou de leur statut de résident. 

Toutefois, cette couverture peut être limitée, avec des soins non pris en charge, des délais d’attente ou un choix restreint de médecins et d’établissements. 

Pour anticiper cela, de nombreux expatriés se tournent alors vers une assurance santé internationale, parfois en complément de leur couverture locale. 

Celle-ci offre notamment : 

• Une protection plus complète ; 
• Une plus grande liberté dans le choix des médecins (francophones ou anglophones par exemple) ; 
• Un accès aux hôpitaux et aux cliniques privés. 

Sans oublier que les soins dans le privé peuvent vite coûter cher selon le pays, d’où l’importance d’avoir une bonne protection. 

Certaines assurances internationales proposent également des services complémentaires adaptés à la vie d’un expatrié, comme un deuxième avis médical. Chez Global Health, nous proposons aussi des téléconsultations ainsi qu’un programme de remise en forme et de coaching en santé mentale, pour mieux gérer le stress lié à une expatriation.

Les digital nomads et les globe-trotteurs

Il y a plus de 40 millions de digital nomads dans le monde et ce mode de vie ne cesse de séduire les travailleurs à distance. S’installer 3 mois au Portugal, puis 6 mois en Thaïlande, avant de passer quelque temps en Amérique… cette vie mobile dépasse le cadre d’une assurance locale, limitée à un seul pays. 

Si vous êtes digital nomad ou envisagez de le devenir, nous vous conseillons d’opter pour une assurance santé internationale flexible. Chez Global Health, nous proposons des plans personnalisés qui vous permettent notamment de choisir les régions couvertes ou non. 

Les étudiants internationaux, les enseignants et les chercheurs

Les étudiants et les universitaires ont tendance à sous-estimer leur besoin en matière d’assurance santé. Pourtant, un Français qui suit un cursus de 3 ans au Canada, un doctorant qui mène ses recherches pendant 2 ans en Allemagne ou un enseignant travaillant en Australie peut avoir besoin de soins médicaux courants ou urgents, comme tout expatrié. 

Et puisqu’une majorité d’entre eux rentrent dans leur pays d’origine pendant les vacances, une couverture internationale peut être particulièrement adaptée à leur situation. 

Les retraités

Pas moins de 7 % des retraités français choisissent de s’installer à l’étranger. Ce choix concerne notamment de jeunes retraités qui partent au Portugal, en Espagne ou en Italie, mais aussi en Thaïlande, à l’île Maurice ou à Porto Rico. 

Pour une tranquillité d’esprit toute l’année, il est important d’anticiper la prise en charge des soins médicaux.  

Une assurance santé internationale leur permet d’être protégés aussi bien dans leur pays de résidence que lors de leurs retours dans leur pays d’origine pour les fêtes, et peut répondre aux exigences de couverture de certains visas de retraite. 

Les cadres ou les salariés en mission internationale

Les multinationales et les grandes entreprises peuvent envoyer leurs salariés à l’étranger pour des missions de 6 à 36 mois, parfois dans plusieurs pays.  

Selon leur situation, ces derniers peuvent bénéficier d’une protection mise en place par leur employeur ou devoir souscrire eux-mêmes une assurance santé privée : 

• Lorsque l’assurance est prise en charge par l’employeur, elle peut couvrir les principaux besoins de santé du salarié pendant sa mission à l’étranger. 
• Lorsque le salarié ou le prestataire doit s’assurer lui-même, une assurance santé internationale permet de bénéficier d’une couverture adaptée à sa mobilité professionnelle. 

L’avantage de l’assurance santé internationale est qu’elle peut également inclure les soins hospitaliers et ambulatoires, l’évacuation médicale d’urgence, les services de santé au travail ainsi qu’un accompagnement en santé mentale. 

Pour les PME comme pour les grandes entreprises, Global Health conçoit des assurances santé internationales destinées à leurs employés, avec notamment des services de téléconsultation, des programmes de bien-être et une assistance multilingue disponible 24 h/24 et 7 j/7. 

Qui n’a pas forcément besoin d’une assurance santé internationale ?

Une assurance santé internationale complète n’est pas forcément nécessaire pour tout le monde. Selon votre mode de vie et la durée de vos séjours à l’étranger, une assurance voyage ou une bonne couverture locale peuvent suffire. 

• Pour les courts séjours de moins de 90 jours, une assurance voyage couvrant les soins médicaux d’urgence est un choix fiable ; 
• Pour les déplacements professionnels temporaires, la couverture santé proposée par l’employeur peut être suffisante. 
• Pour les jeunes voyageurs en bonne santé qui partent quelques semaines découvrir un pays, « en mode sac à dos », une assurance voyage peut couvrir les éventuels soins urgents, à condition de prévoir de rentrer dans leur pays d’origine pour un suivi ou un traitement de longue durée. 
• Si vous vivez de façon permanente dans un pays où vous bénéficiez du système de santé public et que vous ne prévoyez pas de vous faire soigner à l’étranger, une assurance santé privée locale peut suffire. 

Mais attention : vos besoins peuvent évoluer, notamment en cas de déménagement ou de changement de situation familiale. Ainsi, n’hésitez pas à réévaluer votre couverture régulièrement, idéalement chaque année. 

Quelles sont les principales garanties d’une assurance santé internationale ?

Combien coûte une assurance santé internationale ?

Le prix d’une assurance santé internationale varie considérablement selon le profil et le niveau de couverture choisi. Voici les principaux facteurs qui influencent le montant de la prime : 

• L’âge des personnes assurées et leur nombre ; 
• Les pays et zones géographiques couverts ; 
• Le niveau de couverture et les plafonds de remboursement ; 
• Les options incluses ; 
• Le montant de la franchise. 

Selon les antécédents médicaux, l’assureur peut appliquer une majoration tarifaire ou certaines exclusions. 

Il est possible de réduire sa prime en excluant certaines zones où les soins sont particulièrement coûteux ou en choisissant une couverture limitée à l’hospitalisation.  

Chez Global Health, plusieurs niveaux d’assurance santé internationale sont proposés, avec différentes zones de couverture et différents plafonds de remboursement.  

Comment choisir la bonne assurance santé internationale ?

Choisir la bonne assurance santé internationale, c’est avant tout faire correspondre vos besoins médicaux et vos habitudes de déplacement avec les garanties proposées par le contrat. 

Avant de comparer les offres, commencez donc par identifier les éléments qui peuvent réellement influencer votre couverture. 

• Tenez compte des pays où vous vivez et dans lesquels vous comptez vous faire soigner : vérifiez le coût des soins et les établissements auxquels vous souhaitez accéder. Les besoins de couverture peuvent être très différents selon les pays, notamment dans les zones où les soins privés sont particulièrement coûteux. 
• Vérifiez les exigences liées à votre situation : certains visas peuvent imposer une couverture santé minimale. Votre employeur peut également avoir des exigences particulières si vous partez dans le cadre d’une mission professionnelle. 
• Pensez à vos déplacements futurs : si vous voyagez régulièrement dans plusieurs pays, privilégiez une assurance qui vous couvre dans l’ensemble des destinations concernées, sans devoir modifier votre contrat à chaque déplacement. 
• Anticipez certains événements : une grossesse prévue, une intervention chirurgicale programmée ou un traitement régulier peuvent modifier vos besoins de couverture. Vérifiez notamment les conditions de prise en charge et les éventuels délais de carence. 

En savoir plus sur le fonctionnement de l’assurance santé internationale.

Les points à comparer avant de souscrire

Une fois vos besoins identifiés, ne vous limitez pas à comparer le montant de la prime. Deux offres au même prix peuvent proposer des niveaux de couverture très différents.  

Prenez donc le temps de comparer également : 

• Les plafonds de remboursement, notamment pour l’hospitalisation, la chirurgie et les soins coûteux. 
• Les exclusions, par exemple celles qui concernent certaines affections préexistantes, les sports à risque ou certains traitements. 
• L’étendue du réseau médical, avec un accès à des hôpitaux et cliniques de qualité dans les pays où vous êtes susceptible de vous faire soigner. 
• Les services proposés, comme les téléconsultations et le deuxième avis médical. 
• La qualité du service client, notamment sa disponibilité, les langues proposées et sa capacité à vous accompagner lorsque vous êtes à l’étranger. 

Lisez attentivement les conditions du contrat 

Avant de souscrire, prenez le temps de lire les documents contractuels, même si l’offre semble correspondre à vos besoins.  

Vérifiez notamment les délais de carence, les franchises ou participations financières, les exclusions et les règles applicables lorsque vous recevez des soins en dehors de votre zone de couverture. 

Certaines prestations médicales peuvent également nécessiter une préautorisation de l’assureur avant d’être prises en charge. Mieux vaut donc savoir à l’avance quelles démarches sont nécessaires pour éviter une mauvaise surprise au moment des soins.